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论存款保险制度在我国的构建/卢茂秋

作者:法律资料网 时间:2024-07-12 07:07:51  浏览:8095   来源:法律资料网
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卢茂秋


长期以来,我国金融机构在经营不善而退出市场的过程中,往往是由中央银行和地方政府承担个人债务清偿的责任。但随着经济的快速发展和金融体制改革的深化,由各级政府或中央银行“埋单”的缺陷和弊端也日益显现出来,这种模式不仅给各级财政带来沉重负担,而且导致中央银行货币政策目标的严重扭曲。
  1、 构建存款保险制度的必要性
  (1)建立存款保险制度有利于维护我国金融体系的稳定。在市场经济中任何经营都是有危险的,商业银行也不例外,破产清算迟早会成为商业银行必须面临的硬制度约束。如果没有存款保险制度,那么银行一有风吹草动,就可能引发存款人的挤提,并且它有很强的“传染性”。其结果往往是,不论是“好银行”还是“坏银行”都会在挤提的冲击下,因流动性枯竭或高昂的贴现成本而破产。因此,建立存款保险制度已成当务之急。
  (2)建立存款保险制度有利于我国国民经济的健康发展。长期以来,我国虽然没有建立显性的存款保险制度,但政府一直以来实际上实行“隐性的存款保险制度”。也就是说,任何金融机构出现风险,最终都由政府来“埋单”,中央银行和地方政府承担退出机构的债务清偿。这种隐性存款保险制度的最大缺陷是,它强化了金融企业和存款人的“道德风险”,存款人缺乏动力去监督甚至关注银行的经营状况,而银行又可以借助单一的“零费率制”而不用为他们的过度冒险支付额外成本。事实上是把金融市场风险转嫁给了国家财政,这不仅大大加大了政府的财政和中央的财政负担,也不利于建设规范的现代金融体系,严重阻碍了国民经济的健康发展。
  (3)建立存款保险制度有利于保护存款人利益。多年来,我国居民储蓄存款余额及其存款总额的比重都在上升,且保持在50%左右。因此,保护我国居民储蓄存款的安全显得非常重要。如果建立了存款保险制度,当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时,按照保险合同条款,投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助,或被接收,兼并,存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度,有效保护了存款人的利益。存款保险制度的建立,可以从心理上给存款人一定的安全感,从而可以维护存款人的存款积极性,可以有效降低存款人恐慌感,进而减少了对银行体系的挤兑。
  (4)建立存款保险制度有利于我国银行退出机制的建立。目前我国已有个别金融机构因经营不善亏损巨大而被中国人民银行宣布破产和关闭,由于没有适当的市场退出机制,在社会上造成了相当程度的恐慌,严重影响了公众对金融体系的信心,同时有关部门在处理这些问题时也是困难重重、处处被动。由于没有健全的银行市场退出制度与之相配套,因此在实践中,遇到了很多问题,增加了失败银行退出的成本,给银行秩序稳定带来了负面影响。缺乏银行市场退出的保障机制,降低了公众对银行的信心,有时个别银行退出事件会演化为更大范围的银行动荡,直接威胁银行体系的稳定和健康运行。存款保险制度的建立,可以减轻对金融体系的震荡,起到“稳压器”的作用。
  2 、加快我国存款保险制度构建的措施
  (1)尽快完善存款保险制度的法律法规体系建设。建立存款保险制度虽然属于政策性保险范围,但绝不能只用行政手段,必须立法先行。建立一个较为完善的存款保险制度,需要一个较为长期的过程,不可能一蹴而就。首先要组织有关专家制定《存款保险法》,依法构建中国的存款保险机构,为存款保险制度的建立奠定基础。这样,在建立存款保险制度时便有章可循、有法可依。只有通过制定相关法律,从而在法律中确立有关方面的利益,才能有效约束有关各方的行为。一方面要制定一部《存款保险法》,从而使得存款保险机构的建立有法可依,也可以使得各监管机构分工明确,有利于相互之间的协调配合。另一方面应在已发展并逐步完善的金融法律基础上,进一步建立健全银行业产权法、破产法、最后贷款人规则等一系列必要的金融法规,从而完善存款保险制度的法律基础。
  (2)成立专门的存款保险组织机构。我国没有设置专门的存款保险组织机构,仅在人行金融稳定局下设存款保险处,不能满足建立存款保险制度的需要。随着我国银行业对外开放步伐的加快和竞争的加剧,应该建立包括各类商业银行等所有存款类机构参加的多层次的存款保险机构。在相当长一段时期后,根据我国银行业金融机构的经营情况再将多层次的存款保险机构合并为一个统一的存款保险机构。为便于与监管部门的协调沟通,可参考银、证、保三家监管部门和银行业金融机构分支机构的设立方式,并结合我国经济和金融发展的实际情况,设立存款保险机构的分支机构。
  (3)建立存款保险制度的监管协调机制。存款保险机构的成功运作离不开各职能部门的协调与配合。对此,有必要建立与存款保险制度运作相配套的金融协调处理机制。一是可以考虑设立金融协调联席委员会,协调各方利益,明确分工方式,制定统一的监管原则、标准和报告的形式。二是建立信息共享平台,加强有关部门的有效沟通与协调配合,从而减少信息不对称现象的发生。三是存款保险机构应拥有比金融监管机构更快的危机反应机制,从而有效地减少监管成本、增强金融机构的活力,及时处置危机,维护金融体系的稳定。具体来说,银监会主要负责制定和颁布监督管理方面的规章,审查或批准银行的设立、变更、终止以及业务范围,处罚违法违规的银行以及对银行进行现场检查和非现场检查等;存款保险机构的监管职能更侧重于监测投保银行的风险状况,进行投保银行信用评级,建立预警系统。
  (4)通过有效的制度安排降低道德风险的发生。推行存款保险制度应最大限度的降低道德风险的发生。一是存款保险机构要充分发挥金融风险的监督防范功能,应该具有一定的金融检查权及防范金融机构倒闭的干预机制。二是对不同风险级别的机构实行风险差别费率。对风险较高的投保机构适用较高的保险费率,反之适用较低费率。制定费率的主要指标包括投保金融机构资产规模、经营和风险状况。三是建立信息披露机制和评级机制。存款保险机构及投保机构应该向公众及时、准确、真实地披露相关信息,以便于监管机构、存款人和股东作出相关决定。


汤旺河区人民法院 卢茂秋

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浅谈做一名人民法官应有的职业操守

徐英杰


人民法官手握人民赋予的权利,肩扛天平处纠纷、斩邪恶,维护社会正义与公平。随着社会主义法制建设的不断健全,人民法官的权利更多、更大,所以,当前人民法院法官的进门门槛越来越高,做一名人民法官应具备何种职业操守,这便成为时代的研究课题,笔者通过对实践进行分析,现就做一名法官应有的职业操守作如下简析,供商榷:
一、思想操守。
1、以民为本。人民是社会的主人,是国家权力的赋予者、社会财富的创造者,做一名人民法官,首先必须以民为本,要认识自已的权利是人民给予的,凡是不能脱离群众,要以“民本观”和“群众利益无小事”的思想指导自已的工作。
2、亲民、爱民。人民既然是权利的赋予者,那么,作为审判权的享有者——人民法官就必须亲民、爱民、想民众之所想、急民众之所急,应摆脱“官本位”的思想,切实地为人民服务,全心全意地为人民和社会服务。
3、无私奉献。既然人民赋予了自已神圣而又高尚的权利,那作为法官就不能辜负人民的重托,应本着奉献的精神设身处地为人民服务。
二、行为操守。
人民法官是人不是神,同样有社会交往、有亲情、有友情,然而,法官的职业特性又决定了作为一名法官不宜广交、滥交朋友,这就要求我们的法官在社会生活中,对自已的行为举指要时刻注意保持庄重、文明,应时刻注意自已行为要与身份、职业相称,不能忘记自已是一名人民的法官。因为,其行为的好坏已不再单代表其个人品行,还影响着人民法院在人民大众中的威信和形象。
三、语言操守。
文明的话题已不再是一朝一昔,在强调社会文明的同时,作为具有特殊身分的人民法官,更应注意讲文明、讲礼貌,法官的工作以为人民服务为天职,其在工作中直接接触的都是矛盾着的双方或多方,所以,其在审判用语上,除了应有一般人应有的文明水准外,还应有自已的语言操守,其应以谦和、友善、耐心的工作态度,用法言法语去解说问题,不向当事人承诺案件的处理结果,不使用容易让人产生误解的话语。
四、专为操守。
法官的地位总的来讲高于一般人,其职业的特性决定了作为人民法官必须在有良好的职业素质基础上,还得有广博的社会知识和专业知识,法官是法律的实施者和解说者,随着社会法制的不断进步和发展,懂法的人和用法维权的越来越多,这就要求我们的法官应不断加强业务学习,应做到能熟知各种法律及新的法律解释,并能熟练运用于实践。



湖州市企业名称登记管理暂行办法

浙江省湖州市工商局


关于印发湖州市企业名称登记管理暂行办法的通知

湖工商注[2003]122号


各县、区工商局(分局):
现将《湖州市企业名称登记管理暂行办法》印发给你们,请认真贯彻执行。




二○○三年九月十八日



湖州市企业名称登记管理暂行办法




第一条 为规范本市企业名称登记工作,根据《企业名称登记管理规定》和《企业名称登记管理实施办法》的规定,结合本市实际,制定本暂行办法。
第二条 本办法适用于三县、长广矿区、吴兴区、南浔区行政辖区内的县、区工商局(分局)预先核准登记的企业名称。
第三条 企业名称应当符合《企业名称登记管理规定》和《企业名称登记管理实施办法》的规定。
第四条 “吴兴”、“南浔”不得单独用作企业名称中的行政区划,必须与湖州市连用。
第五条 “吴兴”、“南浔”不得用作企业名称中的“字号”。
第六条 凡企业名称冠“德清××”、“长兴××”、“安吉××”的内资企业名称,由德清县工商局、长兴县工商局、安吉县工商局以自己的名义核准登记。
第七条 凡企业名称冠“湖州德清××”、“湖州长兴××”、“湖州安吉××”名称的内资企业名称,分别由德清县工商局、长兴县工商局、安吉县工商局以自己的名称核准登记。
第八条 下列企业名称由市局委托各分局,以市局的名称进行预先核准登记。
(一)企业申请使用“湖州吴兴××”或者“浙江湖州吴兴××”名称的内资企业,委托吴兴分局以市局名义核准登记。
(二)企业申请使用“湖州南浔××”或者“浙江湖州南浔××”名称的内资企业,委托南浔分局以市局名义核准登记。
(三)企业申请使用“湖州菱湖××”或者“浙江湖州菱湖××”名称的内资企业,委托菱湖分局以市局名义核准登记。
(四)企业申请使用“湖州织里××”或者“浙江湖州织里××”名称的内资企业,委托织里分局以市局名义核准登记。
(五)企业申请使用“湖州练市××”或者“浙江湖州练市××”名称的内资企业,委托练市分局以市局名义核准登记。
(六)企业申请使用“湖州长广××”或“浙江湖州长广××”名称的内资企业,委托长广分局以市局名义核准登记。
(七)其他受市局委托核准登记的企业名称。
第九条 下列名称由各县区局(分局)初审后上报市局核准:
(一)企业申请使用“湖州××”名称(除本暂行规定第七条、第八条以外名称)的;
(二)企业申请使用“浙江湖州××”名称(除第八条以外名称)的;
(三)外商投资企业申请名称登记;
(四)企业申请使用名称属于法律、法规和规章未明确规定的,或者疑难的。
第十条 各县局企业名称预先核准通知书由各县自行编号;各分局企业名称预先核准通知书文号为(湖×工商)名称预核字(200×)第00×号。各县区局(分局)在做好企业名称预先核准计算机数据录入的同时,要建立好名称预先核准台帐。
第十一条 企业名称核准与企业登记(含设立、变更、注销、吊销)核准机关不一致的,企业登记核准机关应自该企业核准登记(含变更、注销、吊销)之日起30天内,将营业执照复印件或者注销登记申请书复印件或者行政处罚决定书报送名称核准机关备案。
第十二条 市局对各县、区工商局(分局)预先核准的企业名称实行监督管理,对不符合《企业名称登记管理规定》和《企业名称登记管理实施办法》规定的名称将予以纠正,对超越权限登记,造成严重后果的,将追究分管领导和经办人的责任。
第十三条 个体工商户、个人合伙、个人独资等无法定注册资本规定的营业单位的名称核准登记参照本办法。
第十四条 国家和上级工商局对有关企业名称预先核准有特别规定的,从其规定。
第十五条 本暂行规定经市局二○○三年第九次局长办公会议通过,自印发之日起施行。在此以前市局印发的有关名称管理规定与本规定不一致的,以本规定为准。